Банки нашли способ раздавать кредиты в кризис
Национальный совет финансового рынка (НСФР) придумал, как банкам продолжать раздавать кредиты гражданам во время кризиса. Сейчас банки не могут дать в долг человеку, если кредит обойдётся ему дороже установленных Центробанком значений полной стоимости кредита. В эту сумму входят все платежи по займу — сам долг, проценты банка, разные комиссии и страховки. Авторы инициативы решили, что регулятору в этом плане стоит быть гибче.
Сейчас Центробанк высчитывает полную стоимость кредита так. Он берёт показатель средней ставки по рынку два квартала назад и увеличивает его на 1/3.
Например, во втором квартале 2022 года ставка по кредиту наличными суммой свыше 300 000 рублей и сроком свыше года не могла быть выше 18,5% годовых.
Регулятор может разрешить банкам не применять этот показатель при выдаче кредитов. Но для этого нужны очень серьёзные основания. Мораторий, например, вводили с 1 марта по 30 июня из-за резкого роста ключевой ставки.
Банки хотят, чтобы регулятор мог корректировать диапазон полной стоимости кредита в кризисное время. Эксперты считают, что это позволит более гибко реагировать на нестабильность на рынке.
Такой подход однозначно выгоден кредитным организациям. Они смогут окупить выросшие риски за счёт ставки или прочих комиссий в условиях резкого ухудшения портрета заёмщика.
А вот для граждан это может иметь неоднозначные последствия, отметили аналитики. Новый подход позволит выдавать кредиты большему количеству россиян. Но сами займы могут стать дороже. Хотя слишком задирать ставку банки не смогут из-за высокой конкуренции на рынке, добавили эксперты.
В условиях экономической турбулентности банки пытаются перестраховываться везде, где получается. Если раньше они считали лучшими заёмщиками молодых и работающих мужчин, то теперь это не так. Ситуация поменялась с началом частичной мобилизации в России и введения кредитных каникул для призванных на службу. Эксперты говорят, что бизнес просто боится потерять деньги в случае гибели резервиста.