29 декабря 2021, 20:04
2 мин.

Что такое сложный процент. Объясняем простыми словами

Сложный процент — процент, начисленный как на первоначальную основную сумму вложений, так и на реинвестированные проценты предыдущих периодов.

Что такое сложный процент. Объясняем простыми словами

В отличие от простого процента, который начисляется каждый раз на одну и ту же (первоначальную) сумму, при использовании сложного процента происходит регулярный перерасчёт: к стартовой сумме прибавляется доход за определённый срок и далее вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер вложений.

Проще говоря, доход генерирует новый доход и растёт как снежный ком. По-другому это называется «проценты на проценты» или капитализация. Она может быть ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная — в зависимости от условий договора.

Например, мы положили на банковский депозит 1 млн рублей под 8% годовых. Через год у нас будет 1 080 000 рублей. Если мы заберём полученные 80 000 рублей и оставим на депозите изначальный 1 млн под тот же процент, то через год снова получим 80 000 рублей (то есть всего наш капитал будет 1 160 000 млн). И каждый последующий год — тоже. Например, через 10 лет мы так накопим 1,8 млн рублей.

Так работает простой процент. Если же мы не забираем 80 000 рублей, а тоже кладём их на вклад под тот же процент, то тогда по итогам второго года мы получим уже не 1 160 000 рублей, а 1 166 400. А если мы будем реинвестировать процентный доход все десять лет, то получим 2 158 925 рублей (против 1,8 млн с простым процентом).

Чем больше времени проходит, тем заметнее эффект от сложного процента.

Что такое сложный процент. Объясняем простыми словами

Примеры употребления на «Секрете»

«В любом случае капитал будет расти по экспоненте (из-за эффекта сложного процента. — Прим. «Секрета»). Заработная плата так не умеет. Поэтому очень глупо в современном мире полагаться только на этот фактор».

(Инвестор Александр Бабинцев — о принципах FIRE.)

«Миллиардер добавил, что “накопил почти непостижимую сумму, просто занимаясь любимым делом”. Своё богатство Баффетт объяснил “чудесами”, которые воплотились в жизнь благодаря сложному проценту, долгосрочным вложениям и “невероятной страной”».

(Из новости о том, что один из богатейших людей мира Уоррен Баффет вышел из состава попечителей фонда Гейтсов.)

Нюансы

Сложный процент работает и с дивидендами по акциям, и с купонами по облигациям.

Также он может начисляться и на займы. Со временем он точно также увеличивает размер задолженности. То есть для вкладов и инвестиций сложный процент более выгоден, чем простой, а для кредитов — наоборот.

Факт

Альберту Эйнштейну приписывают фразу: «Сложные проценты — это величайшее математическое открытие всех времён».

Статью проверил:

Что такое сложный процент. Объясняем простыми словами

Михаил Хачатурян, к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве РФ