Что такое цифровой рубль. Объясняем простыми словами

По задумке он должен совместить плюсы наличных и безналичных денег. При этом он не заменит другие формы существования денег, а будет их дополнять.

Предполагается, что Центробанк запустит платформу цифрового рубля, проведёт его эмиссию и откроет электронные кошельки для банков и финансовых посредников. Они, в свою очередь, выступят как посредники для физических и юрлиц — будут открывать и вести для тех электронные кошельки, проводить операции и т. п.

Концепцию цифрового рубля Банк России представил в апреле 2021 года. Тестирование проекта планируется провести в 2022 году.

Пример употребления на «Секрете»

«Цифровая валюта может использоваться для борьбы с обналичиванием денежных средств, с выводом их за рубеж и финансированием терроризма. А обойти санкции цифровой рубль не поможет — для этого требуется полностью поменять мировую финансовую архитектуру, завязанную на американском долларе».

(Профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков — о возможном применении цифрового рубля.)

Нюансы

Цифровой рубль — не то же самое, что безналичные деньги. Предполагается, что он будет иметь следующие преимущества по сравнению с другими формами денег:

• им можно будет расплачиваться онлайн, без доступа к интернету;
• переводы и платежи станут быстрее и защищеннее, комиссии меньше;
• цифровой рубль можно будет запрограммировать для трат на определенные цели.

С другой стороны, не стоит путать цифровой рубль и с криптовалютой. Криптовалюты, в отличие от цифровых денег:

• не имеют эмитента, который бы гарантировал надежность выпуска и обращения;
• испытывают сильные колебания курса, что делает их неподходящими для хранения сбережений;
• не признаны платёжным средством и используются ограниченно.

Критика

В связи с введением цифрового рубля высказываются сомнения и опасения по следующим вопросам:

• закрытость системы (операции будут прозрачными только для Центрального банка и силовых структур);
• полный контроль со стороны Центрального банка (он сможет запретить определённые операции с цифровым рублем);
• информационная и финансовая безопасность (проверить защищённость системы и своих средств будет невозможно);
• снижение ликвидности банковской системы.

Практика

Проекты цифровых национальных валют активно разрабатываются по всему миру. Из больших стран ближе всего к запуску цифровой валюты Китай: там с конца 2020 года тестируют цифровой юань: его используют для небольших розничных платежей, а также на бирже. Полноценный запуск ожидается в 2022 году, во время Олимпийских игр в Пекине.

Внедрение национальных криптовалют сильно беспокоит банки Уолл-стрит — они видят в этом угрозу разрушения финансовой системы. В то же время Федеральная резервная система США, которая выполняет функции американского Центробанка, уже разрабатывает цифровой доллар. По задумке регулятора, валюта будет работать как обычные бумажные доллары и получит признание во всём мире.

Статью проверил:

Дмитрий Чепрагин, старший аналитик УК «Первая»