Что такое биткоин (биткойн) и почему за него дают бешеные деньги и пытаются запретить. Простыми словами

Принцип действия биткоина

Блокчейн

Биткоин работает на блокчейне — децентрализованной базе данных, которая одновременно хранится на множестве компьютеров и представляет собой цепь «блоков» — записей действий или транзакций (передачи активов с одного адреса на другой), произведённых в этой сети.

Это как большая книга, которую пишут и читают одновременно все узлы этой сети — устройства, которые её поддерживают. Так что каждый владелец биткоина вместе с ним имеет идентичную другим копию этой книги, в которой учтены все действия по передаче этого самого биткоина с момента добычи блока.

На практике это означает, что, хотя биткоин существует только в цифре, его нельзя каким-то хитрым хакингом взломать и «нарисовать» себе на счету любое количество монет. Система мгновенно распознает, что этих биткоинов никогда в ней не было и на конкретный адрес они не передавались. Ведь можно изменить записи на одном устройстве, но если этих устройств тысячи, несоответствие сразу будет видно и исправлено сверкой с другими узлами.

Так и достигается децентрализация — ситуация, когда у системы нет единого контролёра, а все её пользователи управляют ей в равной степени.

Но это в теории, а на практике чем больше у тебя узлов, поддерживающих сеть, и чем больше активов на руках, тем большая вероятность, что ты сможешь принимать единоличные решения, что делать с этим блокчейном. На этом построена так называемая атака 51% — когда в одних руках концентрируется более половины всех активов сети.

Ключи и адреса

Каждый пользователь биткоина может генерировать неограниченное количество адресов, которому соответствует некий баланс, выраженный в биткоинах. Все эти адреса записаны в защищённую от изменений цепочку блоков транзакций.

Для того чтобы создать адрес, к нему нужно создать пару криптографических ключей — закрытый (приватный) и открытый. Размер закрытого ключа — 256 бит, а соответствующего ему открытого ключа — 512 бит. Знать оба этих ключа необходимо, чтобы совершать операции с лежащими на адресе монетами.

Без этих ключей тоже можно создать адрес, но отправленными туда биткоинами никто никогда не сможет воспользоваться. То же самое — если потерять секретный ключ. Это как пин-код от вашей карточки, только довольно длинный.

Блоки и майнинг биткоина

Несколько транзакций объединяются в отдельную структуру — блок, который содержит информацию о предыдущем таком блоке, а тот — о своём предшественнике. Эта информация открыта и с ней можно ознакомиться на специальных сайтах — блокчейн-браузерах (Blockchain explorer).

Первая транзакция в блоке всегда формируется автоматически и передаёт вознаграждение за создание блока тому, на чьём устройстве этот блок был начат — найден. На этом построен принцип майнинга — для нахождения блока биткоина нужно поддерживать процесс сложных вычислений.

Первый, кто решил сложную криптографическую задачу, считается «добывшим» блок — при условии, что он уложится в заданный для сети параметр «сложность». Создающий блок участник может сам отобрать транзакции, которые туда войдут, например не взять в блок транзакции без комиссии.

Сложность добычи биткоина постоянно повышается, а награда за добытый блок уменьшается (в биткоинах, в долларах она скорее растёт). Если в начале истории этой сети биткоин можно было добывать на обычном стационарном компьютере, то сейчас требуются мощные видеокарты или специальные устройства для майнинга — асики (ASIC). Несколько таких устройств образуют так называемую «криптоферму».

Майнеры же входят в число держателей узлов (нод) сети. Их работа поддерживает работоспособность сети биткоина. Майнером может быть как частное лицо, собравшее себе «ферму» из игровых видеокарт, и крупные корпорации, для которых добыча биткоинов — один из главных способов заработка.

Впрочем, история с майнингом биткоина не вечна. Если обычные (фиатные) валюты можно допечатывать сколько угодно, то у биткоинов есть заранее заданный жёсткий лимит. Всего может быть добыто не более 21 млн этих монет, и большую часть из них (19,7 млн биткоинов на ноябрь 2024 года) уже сгенерировали и выпустили в обращение.

Правда, по факту 21 млн биткоинов в свободном обращении не будет никогда. Особенность этой системы состоит в том, что, если владельцы утеряют ключи от адресов, где лежат эти биткоины, можно писать письма хоть банку, хоть президенту, хоть в спортлото — никто не сможет «достать» их с этих «мёртвых» кошельков. По приблизительным данным, сейчас утеряно около 30% от всего объёма уже добытых биткоинов.

История биткоина

Кто создал биткоин

Авторство концепции и первоначального кода биткоина принадлежит криптографу Сатоши Накамото. В 2008 году он описал принцип работы придуманной им виртуальной монеты в статье-манифесте Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System. А в 2009 году запустил блокчейн-сеть биткоина, добыл там первые монеты и первую версию виртуального кошелька для них.

Но вот кто такой этот самый Сатоши Накамото — загадка, которую могут не разгадать никогда. Дело в том, что он никогда не раскрывал своего лица, адреса, да и имя, скорее всего, было псевдонимом. Основатель анонимной криптовалюты предпочёл остаться анонимным вплоть до своего таинственного исчезновения из Сети в 2013 году.

Но до исчезновения он был одним из главных энтузиастов тогда новой и вызывавшей много вопросов и опасений цифровой валюты. Накамото был убеждён, что будущее — именно за децентрализованными сетями, в которых пользователи могут отправлять друг другу плату за товары и услуги, минуя посредников в лице банков и финансовых регуляторов, берущих комиссию за каждую транзакцию.

Биткоин появился как альтернатива традиционной финансовой системе на волне кризиса 2008 года, который был вызван перегревом кредитного и ипотечного рынков и последовавшей цепочкой крахов крупных банков.

С именем Сатоши Накомото связывают многих людей — криптографов, изобретателей, физиков, бизнесменов.

Взлёты и падения биткоина

Если на момент создания биткоин стоил меньше доллара, а за 15 биткоинов можно было купить разве что пиццу или футболку, то к моменту, когда его создатель навсегда замолчал в Сети, цена за одну монету BTC достигла $100. О биткоине заговорили уже не как об игрушке для гиков, а как о перспективном способе инвестиций.

Впрочем, радость криптоинвесторов продолжалась недолго — свои «чёрные лебеди» (непредсказуемые и катастрофические по последствиям события) есть и на криптовалютном рынке. Взлом в 2014 году одной из крупных бирж Mt.Gox, из-за которого свои биткоины потеряли тысячи участников, заронил сомнения в безопасности этой финансовой системы, где даже мошеннические транзакции невозможно отменить.

Биткоин упал более чем вдвое и возобновил рост только в 2016 году. А в 2017-м грянул «бум ICO» — криптовалютами и блокчейном заинтересовались буквально все. Сотни стартапов наперебой предлагали вложиться в их уникальный продукт, который с помощью блокчейна и криптовалюты делал мир лучше.

Десятки из них прогорели в течение года, но в 2017 году всё выглядело довольно радужно. И на общем интересе к криптовалютной теме биткоин вырос почти до $20 000 к новому году.

А дальше «бычий» тренд резко сменился на «медвежий». Крупные инвесторы начали фиксировать прибыль и выходить из биткоина, те, кто не успел купить и продать актив по правильной цене, оказались в убытках. Это был первый настолько крупный кризис на криптовалютном рынке: если раньше потери были невелики из-за умеренной цены на цифровые валюты, то из-за перегрева цены раздулись, как пузырь, и убытки пошли на миллионы.

«Криптозима» продлилась больше года: к концу 2018-го цена на биткоин опустилась до $3000. Однако затем на фоне повышения интереса крупных инвесторов и внедрения биткоина как средства оплаты рядом технологических компаний рост возобновился — до $7000 к концу 2019 года.

А в 2020-м году произошло сразу два крупных события:

• запланированный халвинг биткоина, который происходит раз в несколько лет и снижает вознаграждение за добычу новых биткоинов, тем самым уменьшая их предложение и подстёгивая спрос;
• пандемия коронавируса, которая сотрясла все финансовые рынки и заставила инвесторов искать альтернативные способы сохранения сбережений в цифровых валютах.

В совокупности эти два события запустили новое ралли биткоина, который впервые с 2017 года взял высоту в $20 000 за 1 BTC. Ралли продолжилось в 2021 году, причём одним из драйверов роста цен стала компания Илона Маска Tesla, разрешившая покупать свои электрокары за биткоины.

Правда, через некоторое время Tesla приостановила приём биткоинов: Маск счёл, что для их добычи используется слишком много не зелёного электричества, поэтому у цифровых монет большой углеродный след. На этом фоне курс BTC упал на 15%.

Но интерес к перспективному средству платежа со стороны крупных технологических компаний и институциональных инвесторов было уже не остановить. Кроме того, наконец появились долгожданные биткоин-ETF — биржевые фонды, которые привязаны к биткоину и позволяют вкладываться в него через традиционные биржи. К концу 2021 года биткоин стоил уже около $60 000.

И снова «бычье» ралли сменилось «медвежьим» циклом. В 2022 году цена за биткоин падала до $16 000 за монету. Рост возобновился только в середине 2023 года на фоне принятия в разных странах законов, регулирующих криптовалютный рынок и делающий операции с биткоином и другими цифровыми активами более прозрачными.

Весь 2024 год прошёл под знаком роста — с начала года цена на биткоин увеличилась более чем на 100% и 13 ноября взяла психологическую отметку в $90 000. И это не предел: эксперты прогнозируют рост до $100 000 и выше на фоне победы Дональда Трампа в президентских выборах США.

Форки биткоина

Обычно блоки в блокчейне следует один за другим — каждый следующий блок считает материнским предыдущий.

Но бывает так, когда у материнского блока образуется сразу два «дочерних», и с этого момента они идут разными путями, образуя развилку, или «форк» (от англ. fork — «вилка»). По сути, в параллель основной системе начинает развиваться альтернативная, которая имеет общую структуру с первичной до момента развилки, а дальше может и развиваться по новым правилам, и менять код, и использовать другую валюту.

У биткоина, как у самой популярной цифровой монеты, множество форков: среди криптоэнтузиастов популярна идея о «несовершенности» первой криптовалюты — слишком громоздкая, трудномасштабируемая, сложнодобываемая.

У форков есть одна особенность: все держатели оригинальной монеты на момент ветвления блокчейна получают на руки то же количество новых монет. На старте стоят они, как правило, немного. Дальше можно либо сразу продать их, либо придержать и посмотреть, что получится из нового проекта.

Первый форк биткоина произошёл в 2014 году и назывался Bitcoin XT. Он включал в себя несколько новых функций, призванных улучшить пропускную способность сети. В какой-то момент этот форк привлёк к себе до 40 000 пользователей, однако через несколько месяцев интерес к проекту угас.

Ему на смену в 2016 году пришли Bitcoin Classic и Bitcoin Unlimited. Оба этих форка по-своему пытались решить проблему маленького блока биткоина — на старте он составлял всего 1 мб. Classic предлагали пойти более осторожным путём и увеличить его размер до 2 мб, а Unlimited выступал за снятие ограничения вовсе, позволив майнерам самим определять размер блока через консенсус. Но обе эти идеи ни к чему на практике не привели, и эти форки тихо загнулись.

Самый успешный форк биткоина — Bitcoin Cash, запущенный 1 августа 2017 года. Стоит он гораздо меньше биткоина, хотя и находится в топе по стоимости и капитализации среди всех криптовалют. Его основное отличие — увеличение размера блока с 1 мегабайта до 8 мегабайт. Это привело к падению стоимости, но увеличению количества транзакций, которые можно вместить блок, и позволило ускорить и разгрузить сеть, к тому времени страдавшую от «очередей» транзакций на обработку.

Но и сама сеть Bitcoin Cash подверглась хардфорку, разделившись в 2018 году на на Bitcoin Cash ABC (аналогичный Cash) и Bitcoin SV (Satoshi Vision), возвращающий биткоин к виду до всех хардфорков и софтфорков.

Последний успешный форк случился в конце того же 2017 года и назвался Bitcoin Gold. Его разработчики снизили сложность майнинга, вернув возможность конкурировать с крупными майнинг-пулами и владельцами специализированного оборудования пользователям с обычными ПК. Однако автоматически они снизили и уязвимость своей блокчейн-сети к атакам 51%, чем не замедлили воспользоваться злоумышленники в 2018 и 2020 годах.

Всего же у биткоина несколько десятков форков, большинство из которых торгуются за считаные доллары, а то и центы.

Плюсы и минусы

Плюсы биткоина

Многие плюсы биткоина оспариваются критиками, однако достаточно и людей, которые верят в то, что будущее за криптовалютами. И вот почему:

• биткоин независим от финансовых регуляторов и устойчив к цензуре, ограничениям на количество и объём сделок;
• биткоин невозможно изъять, не зная приватного ключа;
• биткоин децентрализован, у него нет единого сервера, который можно отключить;
• у биткоина открытый код, его можно использовать в том числе для создания собственных криптовалют;
• биткоин анонимен;
• в биткоине нет комиссий посредникам (однако можно назначить комиссию майнерам для приоритетной обработки вашей транзакции);
• биткоин рассматривается как демократическое и либеральное средство платежей;
• биткоин — перспективное средство для инвестиций. Со всеми откатами его цена за последние десять лет выросла в десятки раз.

Минусы и критика биткоина

У биткоина много критиков, но основные их постулаты сводятся к следующим минусам этой технологии.

• Биткоин и подобные ему криптовалюты, позволяющие участникам транзакций с ним оставаться анонимными или псевдоанонимными, создают широкое поле для злоупотреблений. Таким образом можно отмывать деньги, выводить средства за рубеж, оплачивать преступные цели и нелегальные товары, совершать мошеннические сделки. А финансовый регулятор ничего не сможет сделать с этим и даже отследить.

• Вызывает вопросы и цена биткоина. Многие экономисты до сих пор не признают криптовалюты чем-то иным, кроме спекулятивного актива, цена на который ничем не обоснована и зависит исключительно от настроений на рынке. Практически с момента создания биткоину предрекают бесславный крах, как любому финансовому пузырю.

• Использование биткоина в качестве средства платежа тоже далеко не такое удобное решение, как виделось когда-то Сатоши и его сторонникам. Высокая волатильность криптоактивов мешает устанавливать цену в них, ведь в течение одного дня они могут вырасти или упасть более чем на 10%.

• Биткоин ещё и не оптимален с точки зрения пропускной способности и скорости транзакций и уступает в этом плане традиционным банковским переводам и платежам с карт. Сейчас существует множество криптовалют, которые гораздо лучше приспособлены к их использованию для платежей и быстрых переводов, например Ripple.

• Многие критикуют биткоин за вред экологии. Его способ майнинга подразумевает буквально сжигание огромного количестве электроэнергии, чтобы добыть каждый блок. А энергетика во многих странах далеко не зелёная — для электричества сжигаются газ, уголь и другое топливо. Это означает, что биткоин имеет большой углеродный след и ускоряет движение планеты на пути к глобальному потеплению.

Регулирование биткоина

На заре криптовалютного бума перед правительствами разных стран встал вопрос, как реагировать и как воспринимать криптовалюты:

• как инструмент платежа, как инвестиционный актив, как технологию, которую можно с пользой применять в том числе на государственный нужды;
• или как спекулятивный актив, «дутый пузырь», угрозу традиционным валютам и опасную придумку, которую используют разве что преступники для анонимных переводов и платежей.

Разные регуляторы решали для себя этот вопрос по-разному. Ряд стран официально разрешили операции с биткоинами, но большинство воспринимают криптовалюту не как полноправное средство платежа, а как товар или инвестиционный актив. Хотя и с нюансами — например, в Евросоюзе рекомендовали не облагать сделки с биткоинами налогом как за поставку товара, а относиться, скорее, как к обмену валют.

Есть и страны, где биткоины можно принимать к оплате — например, в Японии и Германии. Где-то операции с ними запрещены для банков и юрлиц, но разрешены для физических лиц — например, в Китае. В Сальвадоре и ЦАР биткоин стал официальным платёжным средством наравне с фиатными валютами.

Наконец, многие страны не признают биткоин и официально запрещают использовать его для оплаты товаров и услуг, но при этом готовы рассматривать технологию криптовалют для выпуска цифровых аналогов фиатных валют (цифровой юань, цифровой рубль и т. п.).

Биткоин в России

В России к биткоину с самого начала относились настороженно. В 2014 году Банк России предупредил, что операции с криптовалютами относятся к спекулятивным, и в дальнейшем не раз выпускал предупреждения, одно другого строже, предостерегая россиян от потери денег на криптовалютном рынке.

Но вместе с тем криптовалюты и биткоин в частности были предметом пристального изучения регуляторов. Смешанные оценки этой технологии высказывали высокие лица вплоть до президента, в какой-то момент даже допускавшего, что биткоин станет средством для расчётов и в России.

Однако допускать реальную конкуренцию рублю российские власти не собирались. После краха крипторынка в 2017 году заговорили о более строгом регулировании вплоть до запрета криптовалютных инструментов на территории страны.

Соответствующие законопроекты появлялись с 2015 года, однако их рассмотрение буксовало. Законодатели не могли прийти к единому мнению, нужно ли вводить строгие ограничения и не повредит ли это технологическому развитию страны и появлению отечественных инноваций в цифровой сфере.

Тем временем в России расцвёл майнинг — дешёвая электроэнергия и прохладный климат делал многие регионы очень привлекательными и прибыльными для этого бизнеса. И, конечно, его тоже хотелось интегрировать в экономику и получать с этого налоги, а не душить на корню перспективную сферу.

В результате какое-то регулирование начало появляться с большой задержкой. С 1 января 2021 года вступил в силу «Закон о цифровых активах и цифровой валюте», который ввёл в принципе понятие цифрового актива и криптовалюты в правовое поле. Закон запретил использовать биткоины для оплаты товаров и услуг, но разрешил как инвестиционное средство.

Также в России строго регулируется деятельность криптобирж. Для того, чтобы стать оператором «обменника цифровых валют», нужно соответствовать ряду критериев, зарегистрироваться в специальном реестре и получить разрешение от финансовых контролёров.

В январе 2022 года Центробанк предложил полностью запретить оборот, майнинг и обмен криптовалют в России и ввести штрафы за их использование. Свою жёсткую позицию регулятор обосновал беспокойством о безопасности российских инвесторов.

Однако идея не встретила понимания у Минфина и президента. Путин призвал регулятор и правительство как-то договориться и не допустить запрета, из-за которого Россия рискует потерять конкурентные преимущества. И не зря: с 2022 года криптовалюта стала одним из способов обхода блокирующих западных санкций.

В 2024 году отдельным законом стали регулировать деятельность майнеров. Теперь, для того чтобы заниматься этой деятельностью легально, майнеры должны зарегистрироваться в специальном реестре.

А с 1 сентября 2024 года начал действовать экспериментальный режим под контролем Центробанка, в рамках которого стало ограниченно можно проводить биржевые торги и международные расчёты цифровой валютой.

Эта статья — одна из тысяч в «Энциклопедии "Секрета фирмы"». В этом проекте мы простыми словами рассказываем о сложных терминах и явлениях. Посмотрите другие статьи «Энциклопедии», чтобы лучше понимать мир, в котором мы живём.