01 декабря 2017 года в 15:22
Партнерский материал

Инвестиции для каждого. Зачем открывать индивидуальный инвестсчёт

Альтернативы банковскому депозиту

Инвестиции для каждого. Зачем открывать индивидуальный инвестсчёт

Банки продолжают снижать ставки по депозитам: доходность вкладов на срок до 1 года в сентябре составляла 5,31%¹ годовых. Поэтому все более актуальным становится вопрос – а куда инвестировать свои сбережения? В 2015 году на рынке появился новый инструмент, с помощью которого обычный человек может защитить свои деньги от инфляции, заработать и даже научиться грамотно инвестировать в ценные бумаги — это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Правда, спустя два года было открыто немногим более 270 тысяч таких счетов², а значит, относительно небольшая доля взрослого населения знакома с этим инструментом. Объясняем, почему открыть индивидуальный инвестсчет стоит прямо сейчас.

ИИС — это брокерский счет с налоговыми льготами. Инвестор — обычный человек — покупает ценные бумаги, например акции и облигации, а взамен получает от государства поощрение – возможность вернуть 13% от взноса на ИИС или не платить налог с дохода. Индивидуальные инвестиционные счета часто называют усовершенствованной альтернативой банковским вкладам: человек получает прибыль, даже если просто держит деньги на счете, либо может полностью освободить полученный на счете доход от налогообложения.

Зачем мне индивидуальный инвестсчет?

Прежде всего, чтобы получать налоговые вычеты. Льготы, которые получает инвестор, бывают двух видов, но выбрать можно только один из вариантов. Первый вид — вычет на взнос. Если вы платите налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то в конце года сможете получить его назад. На свой ИИС в год вы можете положить до миллиона рублей, но получить вычет можно только с суммы, не превышающей 400 тысяч рублей. В этом случае вычет составит 13% от вложенной за год суммы, то есть размер выплаты составит до 52 тысяч рублей, но не более уплаченного за тот же год НДФЛ.

Второй тип льгот — вычет на доход. Здесь просто: все, что вы заработаете на ИИС, инвестируя в разные ценные бумаги, освобождается от НДФЛ.

Получать «вознаграждения» от государства вы сможете уже в следующем календарном году после открытия ИИС (вычет на взнос), но ваш счёт должен существовать не менее трех лет, даже если вы никуда не инвестируете положенные на него деньги.

Как можно использовать ИИС?

ИИС — полноценный инструмент для торговли на рынке ценных бумаг, куда у обычного человека без брокерского счета доступа нет. С помощью индивидуального инвестиционного счета вы можете покупать разные активы: акции и облигации компаний и государств, валюту, фьючерсы и опционы. Допустим, если вы хотите свести уровень своих рисков к минимуму, вы можете вкладываться в ОФЗ — облигации федерального займа, то есть давать в долг собственному государству. Риск у таких инвестиций практически отсутствует — потерять свои деньги вы сможете, только если государство объявит дефолт, вероятность чего крайне мала. Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ, проценты, как правило, выплачиваются раз в полгода, а дата погашения (возврат инвестированной в ОФЗ суммы) известна заранее. Продать ОФЗ можно в любой момент, причем инвестор в любом случае получает накопленный купонный доход за период владения бумагами (что выгодно отличает покупку ОФЗ от тех же срочных депозитов). Например, облигации ОФЗ-25083-ПД, выпущенные Министерством финансов России, с датой погашения 25.12.2019 и номиналом в 1 000 руб., приносят 7% годовых³. Если прибавить к этой ставке налоговый вычет в размере 13% от суммы годового взноса на ИИС, получается довольно приличная доходность.

Помимо самостоятельной торговли на ИИС, один из крупнейших российских брокеров «Открытие Брокер» предлагает инвесторам возможность торговли по идеям, либо полностью доверить капитал профессионалам. Например, «Сберегательный ИИС», портфель которого состоит из ОФЗ, в 2016 году принёс инвесторам 13,76%⁴. Инвесторам, желающим получить более высокую доходность, подойдут финансовые решения, базирующиеся на покупке акций. Так, в 2016 году доходность портфеля «Независимый ИИС», сформированного независимыми экспертами, составила 45%⁵, а портфеля «Доходный ИИС», который составили аналитики «Открытие Брокер», – 35,95%⁶. И это без учёта использования налоговых вычетов. Есть ещё структурные продукты с высокой целевой доходностью и защитой капитала. Они включают в себя перспективные зарубежные и российские финансовые инструменты.

Насколько рискованно открывать инвестсчет?

Открывать и закрывать ИИС можно в любой момент, само по себе это не несет никаких рисков. Самое неприятное, что может произойти — вы потеряете свою налоговую льготу, если закроете счет раньше, чем через три года.

Единственное, о чем лучше хорошо подумать, прежде чем открывать ИИС — какого выбрать брокера. Самый большой риск обладателя ИИС в том, что его брокер может лишиться лицензии. Правда, даже в этом случае, если на ИИС приобретались ценные бумаги, не все потеряно – депозитарий переведет активы выбранному брокеру. Но чтобы не иметь лишней головной боли, лучше выбрать брокера из топ-5 и с хорошей репутацией. Например, «Открытие Брокер» — одну из крупнейших российских брокерских компаний. Работая через такого брокера, вы сводите риск невозврата своих вложений к минимуму. И это не говоря о таком немаловажном моменте, как качество клиентского сервиса, которое у «Открытие Брокер» считается эталонным для рынка брокерских услуг.

Как начать инвестировать?

Оформить ИИС в «Открытие Брокер» очень просто — это можно сделать онлайн по трём документам. Кстати, в течение декабря в компании «Открытие Брокер» действует специальное новогоднее предложение: оформив ИИС и пополнив счет на 400 000 рублей и более либо внеся аналогичную сумму на существующий ИИС в «Открытие Брокер» (первое пополнение), клиент получит бонус — бесплатное оформление налоговой декларации от сервиса «НДФЛКА.РУ». Участникам акции «Открывай подарки» доступны и другие приятные сюрпризы. Например, можно в течение трёх месяцев бесплатно получать инвестиционные идеи от аналитиков «Открытие Брокер», а также оформить бесплатную годовую подписку на газету «Ведомости» и журнал Harvard Business Review. Между прочим, по итогам прошлого года 89% идей компании оказались прибыльными⁷. Подробнее с условиями спецпредложения можно ознакомиться на сайте акции «Открывай подарки».

¹ Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, данные ЦБ РФ: http://cbr.ru/statistics/bsector/deposits17.xlsx
² Данные Московской биржи: http://www.moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=125
³ По данным http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=135877
Данные рассчитаны на основе моделирования работы модельного портфеля «Сберегательный ИИС» на исторических данных за период с 30.12.2015 по 30.12.2016
Данные рассчитаны на основе моделирования работы модельного портфеля «Независимый ИИС» на исторических данных в период с 06.01.2016 по 06.01.2017
Данные рассчитаны на основе моделирования работы модельного портфеля «Доходный ИИС» на исторических данных в период с 30.12.2015 по 30.12.2016
Доходность инвестиционных идей и анализ иных показателей для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер» на момент публикации материала на основании данных за 2016 году

АО «Открытие Брокер». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

Информация носит ознакомительный характер, не является гарантией или обещанием доходности вложений в будущем. Результаты доходности в прошлом не определяют доходы в будущем.

Фотография на обложке: NomadSoul / Shutterstock_

Новости партнеров